El costo mental de la deuda y cómo afrontarlo

No sorprende que la deuda pueda tener un impacto importante en su salud mental. Su saldo, los intereses acumulados, los pagos mensuales e incluso las circunstancias que lo endeudaron en primer lugar pueden afectar cómo se siente con respecto a sus finanzas.

Según una encuesta de Bankrate, el 52 por ciento de los estadounidenses encuestados dice que el dinero tiene un impacto negativo en su salud mental.

Si bien está claro que las finanzas tienen un impacto en la salud mental, también es cierto lo contrario. Su salud mental puede afectar sus finanzas, para bien o para mal, por lo que es crucial administrar su deuda y su bienestar mental y comprender el papel que cada uno debe desempeñar en su vida.

Cómo la deuda afecta su salud mental

La deuda puede tener un impacto en todos los aspectos de su vida. Si bien el efecto más directo de la deuda está en sus finanzas, sus finanzas (y la deuda misma) pueden influir en sus decisiones diarias, los acontecimientos de su vida y su salud mental en general.

Para muchos, estar endeudado es suficiente para poner a prueba su salud mental. Casi la mitad (47 por ciento) de los encuestados de Bankrate sobre el bienestar financiero mencionaron que la deuda tiene un impacto negativo en su salud mental. En la misma encuesta, el 29 por ciento de los encuestados dijo que el dinero tenía un impacto negativo en su salud mental a diario.

Los sentimientos de estrés relacionados con las deudas pueden afectar negativamente su vida diaria. Los encuestados en una encuesta sobre Alivio de la Deuda Nacional (NDR, por sus siglas en inglés) informaron haber perdido un promedio de más de 200 horas de sueño por año (o más de 30 minutos cada noche) debido a sus deudas.

Quienes están endeudados también pueden terminar rechazando actividades cotidianas que puedan proporcionarles una fuente de diversión. Los encuestados de la encuesta de NDR dijeron que dijeron que no a salir por la noche con amigos, a una cita nocturna o incluso a asistir a una boda debido a sus deudas.

El impacto a largo plazo de la salud mental y las finanzas

El impacto de la deuda en su salud mental puede ir más allá de perder el sueño y perderse actividades divertidas. Los efectos pueden ser a largo plazo y mucho mayores.

La deuda puede cambiar las decisiones que toma en su vida, tanto grandes como pequeñas. Según la encuesta NDR, tres de cada cinco estadounidenses encuestados han considerado posponer el matrimonio para evitar asumir las deudas de su pareja. Más de la mitad (54 por ciento) cita la deuda como una razón importante para considerar el divorcio.

Tener deudas también puede retrasar importantes hitos financieros. La deuda puede afectar su puntaje crediticio, lo que puede afectar su capacidad para alquilar o poseer una propiedad, solicitar un préstamo o incluso conseguir un trabajo. Más de la mitad (59 por ciento) de los encuestados de Bankrate de 2022 afirmaron que sus préstamos estudiantiles les hicieron posponer la creación de su fondo de emergencia o sus ahorros para la jubilación.

Las cuentas vacías de ahorros de emergencia y de jubilación pueden significar que no tenga un colchón monetario para un día lluvioso o cuando deje la fuerza laboral, lo que agrega una capa adicional de estrés. Según Bankrate, no ahorrar lo suficiente para la jubilación en particular es una de las principales fuentes de arrepentimiento financiero para los estadounidenses.

Todo esto puede provocar estrés a largo plazo, que tiene diversas consecuencias. La Clínica Mayo dice que el estrés a largo plazo puede provocar problemas cardíacos, depresión, problemas digestivos, tensión y dolor muscular, problemas de memoria y dolores de cabeza.

Para muchos, estos problemas relacionados con el estrés no sólo pueden tener un impacto directo en su salud, sino también en la forma en que enfrentan sus deudas y manejan su estrés. Según la encuesta de NDR, el 69 por ciento de los encuestados dijo que la exposición prolongada al estrés les hizo alejarse de las cosas que aman, lo que puede aumentar el ciclo de ansiedad. Los mecanismos de afrontamiento, como el gasto emocional, pueden incluso empeorar la deuda.

La correlación entre deuda y estrés es clara. Sin embargo, esto no significa que no puedas gestionar tanto tu salud financiera como tu salud mental. Al tomar el control de sus finanzas y su bienestar mental, puede ayudar a garantizar que sus deudas y su estrés no se apoderen de su vida.

Formas de gestionar su deuda y sus perspectivas

Tener sus finanzas bajo control es uno de los primeros pasos para administrar su deuda y su perspectiva de salud mental si el dinero es una de las fuentes de su estrés.

Administrar sus finanzas puede ayudarlo a sentirse más en control de los pagos de sus deudas, así como también a gestionar emergencias o gastos inesperados.

A continuación se incluyen algunos pasos manejables que le ayudarán a empezar.

Tener un plan de pago a largo plazo

Primero, determine su plan de pago a largo plazo. Si bien hacer el pago mínimo de su préstamo cada mes puede parecer manejable, es posible que desee considerar pagar su deuda utilizando los métodos de avalancha o bola de nieve.

El uso de métodos de pago como estos puede ayudarlo a enfocar estratégicamente su dinero de una manera que pague su deuda de manera más rápida y sostenible.

Construyendo un fondo de emergencia

A continuación, cree un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia puede brindarle tranquilidad para cuando suceda lo inesperado y brindarle una manera de seguir realizando su pago si pierde su trabajo o enfrenta un gasto inesperado.

Incluye espacio en tu presupuesto

Otro factor importante a considerar al pagar una deuda es dejar espacio en su presupuesto para las cosas divertidas de la vida.

Si bien pagar sus facturas, administrar sus deudas y crear un fondo de emergencia son importantes, no es necesario que dedique el 100 por ciento de su dinero a sus necesidades presupuestarias. Como ya hemos comentado, la deuda a menudo puede hacer que los prestatarios rechacen pasar tiempo con sus amigos o asistir a eventos importantes, lo que puede afectar tanto su vida social como su salud mental.

En lugar de restringirse por completo, está bien gastar un poco de dinero en su café favorito, un nuevo par de zapatos o su concierto favorito cuando estos pequeños placeres pueden tener un impacto positivo en su salud mental general. Algo que alegra tu día puede ser de gran ayuda.

Centrarse en el autocuidado

No importa qué nivel de estrés sienta, el cuidado personal es un aspecto importante para controlar su salud mental.

Consultar con un profesional de la salud mental, practicar la atención plena y limitar el uso de las redes sociales son solo algunas de las formas en que puede ayudar a mantener el estrés bajo control.

Cómo y dónde encontrar ayuda

Pagar una deuda no significa que tengas que quedarte sin apoyo. Si se siente abrumado o si sus síntomas de estrés son extremos, asegúrese de buscar ayuda profesional.

Aquí hay algunos otros recursos de salud mental y alivio de deudas que puede considerar.

Recursos de salud mental

Hay varias formas de acceder a ayuda y orientación sobre salud mental.

Un profesional de la salud mental, como un terapeuta, psiquiatra o psicólogo autorizado, puede ayudarle a superar el estrés que está experimentando. Incluso puede ponerse en contacto con un terapeuta financiero para obtener ayuda de salud mental diseñada específicamente para problemas de estrés financiero.

Puede encontrar a estas personas por su cuenta o puede acceder a una a través de su lugar de trabajo o escuela, dependiendo de los recursos que tengan disponibles.

Algunos gobiernos estatales y locales pueden conectarlo con recursos de salud mental, incluidas clases, sesiones de terapia gratuitas o de bajo costo, o líneas directas especializadas que pueden ofrecerle orientación y señalarle otros recursos.

El gobierno federal también ofrece recursos gratuitos de salud mental en línea.

• FindTreatment.gov puede ayudarle a encontrar profesionales de salud mental en los Estados Unidos.
• VA Mental Health ofrece recursos de salud mental para veteranos militares.
• La Administración de Servicios de Salud Mental y Abuso de Sustancias (SAMHSA) proporciona recursos para quienes experimentan trastornos de salud mental y abuso de sustancias.
• Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid pueden proporcionar recursos y ayudar a quienes tienen Medicare y Medicaid a encontrar ayuda con su cobertura.
• Los CDC contienen una variedad de recursos educativos e instrucciones para la atención de la salud mental.

Asegúrese de investigar y encontrar recursos locales para usted y su estado para obtener la atención que necesita a un precio asequible.

Si usted o un ser querido tiene tendencias suicidas o experimenta sentimientos de autolesión debido a su situación financiera, busque ayuda de inmediato. Comuníquese con Suicide and Crisis Lifeline al 998, disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, o marque el 911.

Encontrar ayuda para administrar su deuda puede ayudarle a poner sus finanzas en orden y colocarlo en una posición sostenible para pagar sus préstamos.

Al igual que los terapeutas, existen profesionales que pueden ayudarle a gestionar su bienestar financiero.

Un asesor financiero puede ayudarle a organizar sus finanzas, determinar su flujo de caja y elaborar un plan para manejar su deuda. Si bien los asesores financieros suelen cobrar honorarios, es posible que pueda encontrar ayuda gratuita a través de la Asociación de Planificación Financiera u otras fuentes.

Otra ruta que quizás desee tomar es encontrar un asesor de crédito certificado a través de la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito. Un asesor de crédito puede ayudarlo a elaborar un plan de pago de deudas y encontrar opciones para administrar su deuda y su situación financiera.

Finalmente, si no puede realizar los pagos de su deuda, es posible que desee considerar una empresa de alivio de deuda. Las empresas de alivio de la deuda, como National Debt Relief, pueden ayudar a los prestatarios calificados a reducir o eliminar sus saldos de deuda llegando a un acuerdo con el propietario de la deuda, reduciendo sus pagos y permitiéndole comenzar de nuevo.

La línea de fondo

Su salud mental y bienestar financiero son dos factores estrechamente relacionados en la forma en que vive su vida. Si bien la deuda puede ser una fuente de estrés y ansiedad, no tiene por qué serlo. Al tomar el control de su deuda, priorizar su salud mental y encontrar los recursos adecuados, puede comenzar el camino hacia una mejor salud mental y financiera, paso a paso.

Si se siente abrumado por sus deudas o su estrés, asegúrese de buscar ayuda profesional lo antes posible utilizando los recursos enumerados anteriormente.

Si desea obtener más información sobre cómo administrar sus finanzas, su salud mental y su plan de pago de deudas, consulte la serie de artículos en curso de Bankrate y National Debt Relief sobre todo lo relacionado con las deudas. Mire este espacio para obtener consejos, trucos e historias exclusivas de lectores como usted y sus viajes de pago de deudas.