Cómo aprovechar al máximo el programa de bienestar financiero de su empleador

Si trabaja para uno del 59%* de empleadores que ofrecen un programa de bienestar financiero, ¡felicidades! Estos programas pueden ser la clave para desbloquear mejores hábitos presupuestarios, pagar deudas, encontrar empoderamiento financiero y, sí, ahorrar e invertir tanto como sea posible para la jubilación. ¿Pero realmente estás aprovechando al máximo tu programa?

Para las mujeres, esta es una pregunta particularmente importante de responder. Esto se debe a que, según la encuesta sobre el estado de las mujeres 2023 de HerMoney Media y Principal Financial Group®, los hombres informaron que sacaron más provecho de los programas de bienestar financiero de su lugar de trabajo que las mujeres. Los hombres, más que las mujeres, dijeron que los programas de bienestar financiero de sus empleadores les ayudaron a aumentar sus ahorros de emergencia (25% frente a 13%), reducir sus deudas (21% frente a 9%) y mejorar su establecimiento de objetivos financieros (23% frente a 13%). . 15%).

Si bien es frustrante descubrir otra brecha de género, se puede salvar. A continuación, presentamos cinco formas de aprovechar al máximo el programa de bienestar financiero de su empleador para que pueda alcanzar sus objetivos financieros con mayor confianza, sin importar a dónde lo lleve la vida.

Adopte su propia línea de tiempo, pero sepa que no hay un momento como el presente

Si no tomó medidas para ahorrar para la jubilación nada más terminar la universidad, probablemente se haya sentido frustrado por el consejo que a menudo le dan de que "¡empezar temprano es la mejor manera de invertir!". La verdad es que muy pocos de nosotros tomamos nuestros diplomas y corremos directamente a abrir una cuenta IRA. El viaje financiero de cada persona es único y está bien progresar en un cronograma diferente al de otros.

"Tienes que darte el espacio y la gracia que necesitas", dice Stacy Miller, planificadora financiera certificada con sede en Tampa, FL. “Las mujeres suelen tardar un poco más en actuar porque hacen más preguntas y porque están equilibrando 50 millones de otras cosas. Dejamos el trabajo, pero tenemos hijos; somos madres, esposas e hijas con responsabilidades de tiempo completo. Por lo tanto, hacer la investigación adicional que necesitamos para sentirnos seguros con nuestras finanzas va a llevar, por naturaleza, más tiempo”. Además, la brecha salarial de género significa que muchos de nosotros no tenemos tantos activos disponibles para utilizar.

Dicho esto, puede tomar los pasos iniciales para comenzar lo antes posible, incluso si solo tiene unos minutos (o unos pocos dólares) de sobra. (¡Tener prioridades en competencia es una cosa, pero posponer ese primer paso durante meses o incluso años no es una opción!) Si su empleador ofrece un programa de bienestar financiero pero aún no ha iniciado sesión ni explorado la plataforma, tómese el tiempo para semana. Prográmalo en tu calendario para asegurarte de que suceda.

"Debe participar lo antes posible porque, si no lo hace, podría perderse algunos años realmente críticos", explica Teresa Hassara, vicepresidenta senior de Soluciones de Ahorro y Jubilación en el Lugar de Trabajo de Principal®. "Si se divorcia a los 50 años o más y todavía no se siente seguro con el dinero, podría estar en un mal lugar".

No limite su educación financiera: amplíela

Los programas de bienestar financiero son uno de los mejores puntos de partida para que las personas descubran qué es lo que realmente "funciona" para su situación financiera, dice Miller. “Estos programas pueden ayudarle a aprender lo que necesita y lo que le hace sentir bien. Una vez que te sumerjas en ello, verás: 'Me gusta esto, pero no me gusta aquello', etc.”, explica. "Puede tener una idea de cuáles son sus objetivos, cuál es su tolerancia al riesgo o dónde le pueden faltar conocimientos".

Pero ¿qué pasa después de haberse sumergido, digamos, en una parte de su programa? A partir de ahí, la pelota está en tu tejado. Si bien los programas de bienestar financiero pueden tener un impacto increíble, no le ofrecerán toda la información que necesitará saber sobre su vida financiera. Algunos programas están diseñados para guiarte en un viaje, pero otros requieren que elijas activamente los elementos que necesitas. Esto requiere complementar sus conocimientos para seguir generando confianza en el dinero.

"Selecciono mis noticias para poder encontrar una variedad de puntos de vista sobre el contenido que más me importa, que complementa lo que ya estoy explorando", dice Hassara, y agrega que le encanta combinar su "vida física y financiera" a través de Podcasts informativos y empoderadores. "Si lo tuyo es caminar, si lo tuyo es correr, simplemente pon un podcast sobre bienestar financiero mientras lo haces", dice. "Te sorprenderá cómo eso puede cambiar tu perspectiva".

¿Todo, en todas partes, todo a la vez? No te dejes intimidar

La primera vez que inicie sesión en el portal de su programa de bienestar financiero, es posible que vea indicaciones para elaborar un presupuesto, iniciar una cuenta de ahorros, abrir una cuenta de jubilación o muchas otras cosas. "Puede parecer abrumador", dice Tim Kirch, planificador financiero certificado y propietario de Nashville Financial Planning. “Pero comience con pequeños pasos. Si su prioridad es abrir una cuenta de ahorros, comience por ahí. Una vez que haya completado eso, continúe con el siguiente paso. No mires las 50 cosas que quieres completar, mira lo que estás haciendo ahora mismo”.

Además, si bien siempre es útil conversar con sus colegas sobre las conclusiones que obtienen del programa, comprenda que sus necesidades pueden ser completamente diferentes a las de ellos, y eso está bien. “Es posible que tenga deudas estudiantiles y que no le hayan enseñado nada sobre conocimientos financieros. Mientras tanto, es posible que otra persona haya estado invirtiendo durante años, pero no sepa cómo administrar la deuda de tarjetas de crédito. Concéntrate en tus objetivos”, dice Kirch.

Solicite más si no lo obtiene

Tener estrés financiero en nuestras vidas tiene implicaciones importantes para nuestro bienestar físico y emocional, dice Hassara. Si aprovecha su programa de bienestar financiero pero aún descubre que no tiene una comprensión básica de lo que significa la salud financiera para usted, es hora de conversar con su departamento de recursos humanos o su proveedor del programa de bienestar financiero.

“RR.HH. quiere ayudar. Ofrecen estos programas porque están comprometidos con sus empleados y quieren comprenderlos”, dice Hassara. Mientras tanto, el proveedor de su programa de bienestar financiero puede ayudarle a que el programa funcione mejor para usted. “Puedes llamar y decir: 'Oye, estoy en este viaje. ¿Qué puedes sugerirme? En Principal, nos encantan esas llamadas telefónicas”.

Además, muchos empleadores pueden ofrecer oradores o presentaciones estilo “almorzar y aprender” como parte de sus ofertas de bienestar financiero. Si descubre que no está comprometida con los oradores o simplemente quiere escuchar algo diferente, "defienda que su empleador elija un programa, orador o presentación que resuene con usted y con otras mujeres de su empresa", Miller dice. “Si no preguntas, no recibes”.

Por encima de todo, tómate el tiempo

Podrías tener el mejor programa de bienestar financiero del mundo a solo unos clics de distancia, pero si no lo estás usando, no sirve de nada.

“Tal vez las finanzas no sean lo tuyo. Quizás no lo hayas amado en el pasado. Pero hasta que no te tomes el tiempo para hacer algo, no lograrás ningún progreso”, afirma Kirch.

Una vez que te sumerjas y explores, date una palmadita en la espalda, pero debes saber que no basta con aprender, también debes actuar. Por ejemplo, si toma un curso de pago de deudas pero no implementa esas tácticas y comienza a pagar su propia deuda, entonces realmente no ha movido la aguja en su vida financiera.

“Sí, está la parte de comprensión, pero lo más importante es cómo se aplica”, dice Kirch. "Tienes que aprender todo lo que puedas y luego hacer todo lo que puedas".

*Índice de bienestar financiero de Principal®, enero de 2023, encuesta a empleadores con 10,000 empleados o menos que ofrecen seguro médico y/o beneficios de jubilación y autoinforman que ofrecen un programa de bienestar financiero para los empleados.

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Esta historia fue patrocinada por Principal Financial Group®

Acerca de Principal Financial Group®

Principal Financial Group® es una compañía financiera global enfocada en mejorar la riqueza y el bienestar de las personas y las empresas. En el negocio desde hace más de 140 años, Principal® ayuda a los clientes a planificar, proteger, invertir y jubilarse, mientras trabaja para apoyar a las comunidades donde hacen negocios y construir una fuerza laboral diversa e inclusiva. Obtenga más información sobre Principal enprincipal.com.

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