21 indicadores de bienestar financiero para jubilados mayores de 70 años

Llegar a la jubilación y mantener la estabilidad financiera es un logro importante. Para los jubilados mayores de 70 años, ciertas señales indican que les está yendo bien financieramente. Aquí hay 21 señales clave de buena salud financiera para los jubilados:

Flujos de ingresos consistentes

Los flujos de ingresos consistentes, como las pensiones, los beneficios de la Seguridad Social y los rendimientos de las inversiones, son cruciales para la estabilidad financiera. Estas fuentes proporcionan un flujo confiable de dinero para cubrir gastos diarios y costos inesperados.

Vivir libre de deudas

En general, estar libre de deudas es un fuerte indicador de bienestar financiero. Los jubilados que hayan liquidado sus hipotecas, saldos de tarjetas de crédito y otros préstamos pueden disfrutar de su jubilación sin la carga del pago de sus deudas.

Cuentas de ahorro saludables

Una cuenta de ahorros saludable garantiza que los jubilados puedan hacer frente a emergencias y grandes gastos sin tensiones financieras. Un fondo de emergencia sólido es una señal de seguridad y planificación financiera cuidadosa y permitirá tener comodidad financiera cuando la vida nos ponga obstáculos.

Cartera de inversiones

Una cartera de inversiones diversa que genere rendimientos constantes es otra señal de salud financiera. Los jubilados que han administrado exitosamente sus inversiones pueden confiar en estos fondos para respaldar su estilo de vida y cubrir gastos adicionales, como viajes de fin de semana y apoyo a sus nietos durante la universidad.

Propiedad de la vivienda

Ser propietario absoluto de una casa, sin hipoteca, es un hito financiero importante para la mayoría de las personas. Ser propietario de una vivienda proporciona estabilidad y puede ser un activo valioso que puede aprovecharse. Como informa FT Adviser, el 78% de los jubilados son propietarios de su propia casa, pero esta cifra disminuirá en los próximos años, lo que significa que más personas tendrán el estrés de pagar el alquiler durante su jubilación.

Cobertura de atención médica

La cobertura médica integral, que incluye Medicare y seguro complementario, garantiza que los jubilados puedan acceder a la atención médica necesaria sin preocuparse por los altos costos. Una buena cobertura de atención médica es vital para mantener la salud física y financiera, lo que significa que los jubilados no tienen que faltar a las citas y pueden ahorrar dinero.

Viajes y actividades de ocio

Según Travel Agent Central, la mitad de los estadounidenses que viajaron en 2022 eran personas mayores, pero no todos los jubilados pueden tomarse unas vacaciones regulares. Viajar y participar en actividades de ocio indica que los jubilados tienen ingresos discrecionales. Esta capacidad de disfrutar de los placeres de la vida sin preocupaciones financieras es una señal positiva de bienestar financiero.

Filantropía y Donaciones

Los jubilados financieramente seguros a menudo participan en filantropía y donaciones caritativas, ya sea pagando a miembros de su familia para que se tomen vacaciones o apoyando regularmente a su comedor de beneficencia local. Retribuir a la comunidad y apoyar las causas que les interesan es un sello distintivo de la estabilidad financiera.

Planificación patrimonial

Tener un plan patrimonial bien estructurado, que incluya testamentos, fideicomisos y otros documentos legales, demuestra que los jubilados están preparados para el futuro. Esta planificación garantiza que sus bienes se distribuyan según sus deseos y puede ayudar a evitar posibles conflictos familiares.

Gastos mensuales bajos

Gestionar los gastos mensuales de forma eficaz es crucial para la salud financiera. Los jubilados que han minimizado sus costos de vida mediante presupuestos y decisiones financieras inteligentes pueden mantener cómodamente su nivel de vida.

Participar en pasatiempos

Un estudio publicado en la Biblioteca Nacional de Medicina encontró que las personas mayores que practicaban pasatiempos regulares tenían una mejor salud mental en comparación con aquellos que no tenían ningún pasatiempo. La capacidad de dedicarse a pasatiempos e intereses, como la jardinería, el golf o la artesanía, puede indicar libertad financiera, ya que es posible que quienes tienen ingresos más bajos no puedan permitirse accesorios costosos.

Acceso a Asesoramiento Financiero

Los jubilados con acceso a asesoramiento financiero profesional pueden tomar decisiones informadas sobre su dinero. Las consultas periódicas con un asesor financiero pueden ayudar a gestionar las inversiones, planificar los impuestos y garantizar la salud financiera general.

Mantenerse activo y social

Mantener un estilo de vida activo y social suele ir de la mano de la salud financiera. Participar en actividades comunitarias, clubes sociales y programas de acondicionamiento físico puede mejorar la calidad de vida e indicar estabilidad financiera.

Mantenimiento de la casa y la propiedad

Mantener su hogar y propiedad, incluidas reparaciones, renovaciones y jardinería, significa que un jubilado tiene el lujo de tener seguridad financiera. Una casa bien mantenida refleja la capacidad de costear el mantenimiento necesario sin la tensión financiera de tener que depender únicamente del Seguro Social.

Educación continua

Seguir una educación o aprender nuevas habilidades durante la jubilación muestra un compromiso tanto con el crecimiento personal como con la estabilidad financiera. La capacidad de costear clases, talleres y cursos indica que un jubilado tiene ingresos disponibles que le permiten mantenerse mentalmente activo.

Preparación para emergencias

Estar preparado para emergencias, con acceso a fondos y recursos para eventos inesperados, es un indicador clave de la salud financiera. Los jubilados que pueden afrontar gastos imprevistos sin dificultades financieras están bien preparados y probablemente hayan sido hábiles con su dinero mientras trabajaban.

Fuerte red social

Los jubilados que pueden darse el lujo de socializar y participar en actividades grupales demuestran un buen bienestar social, generalmente impulsado por la seguridad financiera. Participar en actividades sociales a menudo requiere un cierto nivel de ingresos disponibles, lo que indica que un jubilado tiene los recursos financieros para participar en eventos comunitarios y clubes sociales y viajar para visitar a amigos y familiares.

Flexibilidad en el gasto

La flexibilidad financiera, como el ajuste del gasto, es crucial para los jubilados. Habrá ocasiones en las que se necesitará dinero extra, ya sea para adaptar un baño durante la vejez o simplemente para pagar facturas de comestibles más caras.

Revisiones financieras periódicas

Las revisiones financieras periódicas y los ajustes a su plan financiero muestran que los jubilados son proactivos con respecto a su dinero. Este hábito ayuda a garantizar la seguridad y la salud financiera a largo plazo, algo a lo que los jubilados con ingresos más bajos pueden no estar acostumbrados.

Disfrutando de la jubilación

En definitiva, disfrutar de la jubilación sin preocupaciones económicas es la señal más clara de bienestar financiero. Los jubilados que pueden vivir cómodamente, perseguir sus intereses y apoyar a sus seres queridos demuestran éxito financiero.

Gestionar los impuestos de manera eficiente

La gestión fiscal eficiente, incluida la comprensión y utilización de los beneficios y deducciones fiscales, es crucial para la salud financiera. Los jubilados que administran bien sus impuestos pueden maximizar sus ingresos y reducir las cargas financieras.