¿Puedo cobrar el Seguro Social de mi cónyuge fallecido y el mío al mismo tiempo? Aquí hay 5 secretos de los 'beneficios para sobrevivientes' que necesita saber

Si bien sus planes de jubilación pueden incluir comprar una casa rodante o viajar alrededor del mundo, también debe considerar, por difícil que sea, lo que sucederá cuando un cónyuge muera antes que el otro.

Un factor muy importante a este respecto son los beneficios de supervivencia del Seguro Social, esencialmente una transferencia del pago de jubilación del fallecido, que una viuda o viudo puede recibir una vez que tenga 60 años (o menos en determinadas circunstancias).

Al igual que con los beneficios de jubilación, la Administración del Seguro Social (SSA) se basa en un conjunto complejo de factores (como su edad, años de trabajo, ingresos de por vida) para determinar la elegibilidad y el derecho a beneficios del cónyuge sobreviviente.

Siempre es mejor consultar con un asesor financiero sobre cualquier tema financiero complicado, pero para ayudarlo a tener una idea inicial de cómo los beneficios para sobrevivientes pueden ayudarlo a usted y a sus seres queridos, aquí hay cinco “secretos” para sobrevivientes del Seguro Social que tal vez no conozca. .

No, no puedes cobrar dos beneficios al mismo tiempo.

No cuente con recibir un pago doble si su cónyuge fallece antes que usted. Si tiene derecho tanto a un beneficio de jubilación como a un beneficio de sobrevivientes, recibirá solo uno (el mayor) de los dos montos.

Si el cónyuge supérstite tiene la plena edad de jubilación o es mayor, puede recibir el 100% del monto del beneficio del fallecido. Si tienen entre 60 años y la plena edad de jubilación, obtendrán entre el 71,5% y el 99%.

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En algunas circunstancias, los cónyuges pueden obtener beneficios para sobrevivientes antes de cumplir 60 años.

Los cónyuges discapacitados de 50 años o más pueden ser elegibles, al igual que los cónyuges de cualquier edad que estén cuidando a un hijo menor de 16 años de una persona fallecida.

Por cierto, otros miembros de la familia también pueden ser elegibles para recibir beneficios para sobrevivientes. Algunos ejemplos incluyen:

• Un hijo soltero del fallecido menor de 18 años.
• Un hijastro, nieto, hijastro o hijo adoptado
• Padres del fallecido, de 62 años o más, que dependían del fallecido para al menos la mitad de su sustento

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Aún puedes recibir el beneficio si estás divorciado, pero no si te vuelves a casar antes de los 60 años.

Un sobreviviente puede ser un excónyuge si el matrimonio duró al menos 10 años y el excónyuge tiene al menos 60 años (o 50, si está discapacitado).

Un excónyuge sobreviviente es elegible para recibir el mismo beneficio que el cónyuge sobreviviente, pero esto no afectará la capacidad del cónyuge sobreviviente para cobrar los beneficios de sobreviviente: ambos recibirán la cantidad a la que tienen derecho.

Sin embargo, si el excónyuge se vuelve a casar antes de los 60 años, no tendrá derecho a recibir prestaciones de supervivencia a menos que el matrimonio termine.

En situaciones como estas que lo dejan no elegible para el beneficio, tener un plan de seguro de vida sólido con una plataforma como SBLI* puede quitarle un peso de encima y ayudarlo a mantener la estabilidad financiera.

No hay un límite de tiempo

No hay límite de tiempo para reclamar sus beneficios de sobreviviente, y podría ser mejor para usted esperar. Si bien debe informar la muerte lo antes posible, puede decidir cuándo reclamar los beneficios de sobreviviente según lo que tenga sentido para su situación financiera. Por ejemplo, es posible que desee esperar hasta alcanzar la plena edad de jubilación, de modo que tenga derecho al 100% del beneficio de su difunto cónyuge.

Si uno de los cónyuges ganó considerablemente más que el otro durante su vida laboral, puede tener sentido retrasar la solicitud de un beneficio en lugar del otro. Evite dejar dinero sobre la mesa hablando con un profesional de Empower* sobre la mejor estrategia para su situación particular.

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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.