La mayoría de los estadounidenses están muy estresados por el dinero: así es como varía según el grupo demográfico

Uno de los tipos de estrés más frecuentes y duraderos es el estrés financiero. Administrar el dinero ha sido especialmente difícil debido a las implacables restricciones financieras de los últimos años: una pandemia global, una posible recesión y precios persistentemente altos. Cuando mantenerse al día con las finanzas no va bien, parece que nada más tampoco.

El estrés financiero se refiere a un sentimiento de preocupación o ansiedad por el dinero, las deudas y diversos gastos. En una encuesta de Bankrate de marzo de 2024, el 47 por ciento de los adultos estadounidenses dijeron que el dinero tiene un impacto negativo en su salud mental, incluido el estrés.

Aunque muchas variables externas pueden ser atribuidas al estrés financiero, existen estrategias para reducirlo y realizar mejoras.

A continuación se ofrece un desglose completo del estrés financiero actual en los EE. UU. y algunas soluciones para ayudar a gestionarlo.

Estadísticas clave

Bankrate encuestó a adultos estadounidenses en marzo de 2024 sobre cómo el dinero afecta su salud mental. Algunos de los hallazgos de la encuesta incluyen:

Tendencias del estrés financiero

El Financial Health Institute define el estrés financiero como: "Una condición que es el resultado de eventos financieros y/o económicos que crean ansiedad, preocupación o una sensación de escasez, y está acompañada por una respuesta de estrés fisiológico".

El estrés financiero puede afectar las relaciones, el trabajo y la capacidad de una persona para realizar las tareas cotidianas. La Asociación Estadounidense de Psicología (APA) también encuentra que existe un fuerte vínculo entre el estrés y la salud física. El estrés puede provocar tensión muscular crónica, problemas cardíacos a largo plazo y dolores de estómago, entre otras condiciones adversas para la salud.

Las redes sociales han hecho que muchas personas se sientan peor acerca de sus finanzas, según una encuesta de Bankrate de septiembre de 2023. El veinte por ciento de los adultos encuestados dijeron que ver las publicaciones de otras personas en las redes sociales les provocaba sentimientos negativos sobre sus finanzas. Ese número es mayor para la Generación Z y los millennials: 30 por ciento para cada uno.

Estrés financiero e inflación

La inflación aumentó a una tasa anual del 9,1 por ciento en junio de 2022, la tasa más alta en 40 años. Desde entonces, la tasa de inflación ha tendido a la baja, llegando al 3,4 por ciento interanual en mayo de 2024, pero los precios al consumidor siguen siendo altos. Durante el año pasado, los costos inflados han tenido un impacto significativo en las finanzas de las personas y en su capacidad para afrontar las compras diarias.

La inflación puede hacer que las personas se sientan estresadas por el gasto y el estado general de la economía. Entre los participantes de la encuesta que citaron la economía como la principal causa de su estrés, los factores económicos específicos enumerados fueron:

• Inflación/aumento de precios (65 por ciento)
• Aumento de las tasas de interés (28 por ciento)
• No tener ingresos estables/seguridad laboral (33 por ciento)

Además, el aumento de los precios de los bienes de consumo puede afectar otras cuestiones relacionadas con el dinero citadas como causas de estrés, entre ellas:

• No tener suficientes ahorros de emergencia
• Estar endeudado
• No tener suficiente dinero para gastos discrecionales

Si bien los precios altos siguen mermando los presupuestos, es importante centrarse en lo que está bajo su control. Evite las tentaciones de las compras impulsivas: elaborar un presupuesto y respetarlo puede ayudarle a lograrlo. Tener un presupuesto también puede ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos y evaluar dónde se pueden realizar cambios en las diferentes categorías de gastos para ayudar a reducir algunos gastos.

No tener una base sólida de apoyo financiero para resistir la volatilidad financiera puede hacer que las personas se sientan estresadas y abrumadas. La encuesta de bienestar financiero de Bankrate encontró que no tener suficientes ahorros de emergencia tiene efectos negativos en la salud mental del 56 por ciento de los consumidores.

De hecho, circunstancias fuera de su control pueden alterar seriamente su vida, especialmente cuando no tiene fondos de emergencia a los que recurrir. Y según el informe de ahorro de emergencia de 2024 de Bankrate, el 32 por ciento de los consumidores tienen menos ahorros en comparación con hace un año. El nueve por ciento de los encuestados afirma no tener ahorros.

Puede resultar difícil crear un fondo de emergencia cuando su presupuesto está limitado por los altos precios y estar estresado puede hacer que sea más probable que gaste emocionalmente para afrontar la situación. Es importante centrarse primero en encontrar espacio para pequeños ajustes, como configurar transferencias automáticas de pequeñas cantidades cada mes o reducir el gasto en un área de su presupuesto, y luego construir su fondo a partir de ahí con el tiempo.

Estrés financiero por generación

Las generaciones medias tienen más probabilidades de reportar estar estresadas financieramente en general que sus contrapartes de la Generación Z (de 19 a 27 años) y de la generación del baby boom (de 60 a 78 años).

La generación X (de 44 a 59 años) tuvo la proporción más alta de decir que el dinero afecta negativamente su salud mental, seguida por los millennials (de 28 a 43 años): 54 por ciento y 50 por ciento respectivamente. Mientras tanto, el 47 por ciento de la Generación Z y el 40 por ciento de los baby boomers dijeron lo mismo.

Hallazgos anteriores indicaron que las generaciones más jóvenes eran las más estresadas, pero desde entonces ese título ha pasado a manos de las generaciones medias. Una razón podría ser que las generaciones medias pueden estar cuidando tanto a niños como a padres mayores, lo que los coloca en una posición más vulnerable a verse afectados por los altos precios.

Estrés financiero por raza/etnia

La inflación y el aumento de los precios son uno de los principales factores de estrés financiero entre todas las razas y etnias. Si bien los niveles de estrés son más altos entre las personas negras e hispanas debido a otras preocupaciones (como la discriminación, según los datos de la APA), los factores económicos fueron los más citados como un factor de estrés financiero para las personas blancas.

La encuesta de bienestar financiero de Bankrate encontró que el 67 por ciento de las personas blancas que dijeron que el dinero afectaba su salud mental citaron la inflación y el aumento de los precios como uno de los principales factores de estrés financiero. Para las personas negras e hispanas, esa proporción es del 56 por ciento y el 64 por ciento respectivamente.

Estrés financiero por nivel de ingresos

Estrés financiero por nivel educativo

El estrés financiero causado por la economía varía algo según el nivel educativo. Aquellos que han completado algo de universidad, pero tienen menos de una licenciatura, tuvieron la mayor proporción de quienes citaron factores económicos como factores estresantes, según datos de Bankrate. El estudio reveló que el 64 por ciento de este grupo, de aquellos que están estresados por el dinero, dijo que la inflación/el aumento de los precios es un factor de estrés financiero importante. Aquellos con educación de posgrado tuvieron la proporción más baja de decir que estaban estresados por la economía (61 por ciento).

5 formas de gestionar el estrés financiero

Aunque los factores externos tienen un impacto significativo en el estrés financiero, es importante centrarse en lo que está bajo su control y establecer hábitos financieros saludables. Aquí hay cinco maneras de ayudar a manejar su estrés financiero:

1. Tome decisiones financieras una a la vez . Enfrentar múltiples decisiones a la vez puede ser abrumador y hacer que evites lidiar con cualquiera de ellas. Intente espaciar las decisiones financieras que necesita tomar, ya sea que se trate de refinanciar, elaborar un nuevo presupuesto o determinar sus ahorros.
2. Priorizar las facturas esenciales . Decidir qué facturas tiene que pagar primero puede ayudarle a mantenerse preparado y le brinda la oportunidad de evaluar si algunas facturas se pueden reducir o eliminar.
3. Realice un seguimiento de los gastos con un presupuesto . Escribir un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos puede darle una idea concreta de cuánto está gastando y qué debe pagar. También existen aplicaciones de presupuesto que pueden realizar parte del trabajo menor de elaborar un presupuesto por usted. Tener un presupuesto puede ayudarle a estar preparado para los próximos pagos y a sentirse más en control de sus finanzas.
4. Sigue ahorrando cada mes . Tener un fondo de ahorro de emergencia es especialmente importante cuando está estresado: puede brindarle un colchón de apoyo y hacer que se sienta menos ansioso por el futuro. También identifique y priorice objetivos de ahorro para mantenerlo motivado y ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso.
5. Busque apoyo . Un sistema de apoyo confiable es una parte invaluable para alcanzar el éxito y la salud financiera. Tener personas que puedan ofrecer apoyo y consejos, ya sean amigos y familiares o un asesor financiero, le brinda la oportunidad de hablar sobre sus factores estresantes y recibir ayuda.

Recursos para el estrés financiero

• Asociación de Planificación Financiera (FPA): La FPA se dedica a ofrecer asesoramiento gratuito sobre planificación financiera a comunidades en riesgo o desatendidas, incluidas personas de bajos ingresos, veteranos militares, sobrevivientes de violencia doméstica, personas con crisis médicas graves y más.
• Red de asistencia coordinada (CAN): los solicitantes de la CAN están conectados con múltiples organizaciones sin fines de lucro en todo el país que están alineadas con sus necesidades individuales. El portal CAN también ofrece una serie de herramientas de autogestión y todo de forma gratuita.
• Su banco: Muchos bancos ofrecen servicios de asesoramiento o asesoramiento financiero. Comuníquese para ver si hay alguien en su banco que pueda ayudarlo a administrar sus finanzas.
• Programa de asistencia nutricional suplementaria (SNAP): si le preocupa poder pagar los alimentos, SNAP brinda beneficios a personas y familias de bajos ingresos para ayudarlos a pagar los alimentos.
• La aplicación Calm: Calm ofrece una versión gratuita y premium de su aplicación. La versión gratuita viene con varias funciones para ayudarte a controlar el estrés y meditar, incluidos ejercicios de respiración, un rastreador de estado de ánimo y meditaciones guiadas.