Estos son los años que los jubilados deberían estar financieramente preparados para vivir, según nuevos datos

La planificación de la jubilación es una de las cosas más importantes (y potencialmente más desalentadoras) que puede hacer. Pero incluso si comienza a prepararse temprano en la vida, es posible que no esté tan preparado para el verdadero costo de la jubilación como cree.

Una forma de asegurarse de estar preparado es tener en cuenta la longevidad, es decir, cuánto tiempo espera vivir después de jubilarse. Puede que no sea divertido y puede que no sea el tema más fácil de hablar, pero es esencial asegurarse de estar preparado financieramente para esta importante fase de su vida.

Entonces, ¿aproximadamente cuánto tiempo le quedará de jubilación? ¿Y cuánto debería estar dispuesto a ahorrar en cada etapa de la jubilación? Esto es lo que dicen las estadísticas (y los expertos):

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¿Cuánto tiempo tiende a tener la gente en la jubilación?

Saber aproximadamente cuánto tiempo le quedará de jubilación puede ayudarle a determinar su presupuesto a largo plazo y ajustar sus objetivos de ahorro e inversión en consecuencia. Sin embargo, según un estudio reciente del Instituto TIAA, solo alrededor de uno de cada diez adultos estadounidenses tiene una idea clara de cuánto tiempo tienden a vivir los jubilados, específicamente aquellos de alrededor de 65 años, o qué probabilidades hay de que vivan hasta los 90 años frente a los 70. viejo.

Tendencia actual: aquí le mostramos exactamente cuántos ahorros necesita para jubilarse en su estado

Según el estudio, este es el tiempo que suelen vivir las personas jubiladas:

• Una mujer de 65 años tiene un 40% de posibilidades de llegar a los 90 años
• Un hombre de 65 años tiene aproximadamente un 30% de posibilidades de vivir hasta los 90 años.
• Entre el 5% y el 10% de los hombres de 65 años no vivirán más de 70 años
• Menos del 5% de las mujeres de 65 años no vivirán más allá de los 70 años
• El jubilado masculino promedio de 65 años vivirá hasta los 84 años (19 años después de jubilarse)
• La jubilada promedio de 65 años vivirá hasta los 87 años (22 años después de jubilarse)

Puede tomar su edad de jubilación esperada y los promedios aquí para determinar su longevidad aproximada de jubilación. Pero incluso entonces, es aconsejable agregar algunos años más, al menos, para asegurarse de estar realmente preparado.

La “alfabetización” sobre longevidad es importante, sin importar su edad

Para muchas personas, la alfabetización sobre longevidad (la comprensión de cuánto tiempo es probable que viva una vez que se jubile) parece más importante en determinadas etapas de la vida que en otras.

"La situación de cada persona es diferente, pero lo que vemos a menudo es que depende de dónde se encuentra cada persona en su proceso de jubilación", dijo Bryan Pinsky, presidente de jubilación individual de Corebridge Financial. “Alguien que está a punto de jubilarse o que está en proceso de jubilación puede estar más inclinado a conectar los puntos entre la longevidad y sus necesidades financieras, que alguien que recién está comenzando su carrera o se está embarcando en hitos de la vida como casarse o tener hijos, lo que conlleva un alcance diferente de la planificación financiera. necesidades."

Pero no importa qué tan viejo (o joven) seas ahora, nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en ello. Dado que alrededor del 54% de los estadounidenses dicen que su objetivo es vivir hasta una edad avanzada y disfrutar de al menos 30 años de jubilación, probablemente sea mejor determinar sus finanzas antes.

Muchos factores influyen en la longevidad

Cuando se trata de la vida humana, ninguna estadística garantiza cuánto tiempo vivirás. Si bien generalmente es mejor asumir que vivirá mucho tiempo (al menos para asegurarse de estar preparado financieramente), ciertos factores influyen en su longevidad.

"Los jubilados deben esperar tener una esperanza de vida más larga que las generaciones anteriores", dijo Taylor Kovar, CFP, fundador y director ejecutivo de 11 Financial. "Deben considerar factores como el historial médico familiar, los hábitos de salud y la accesibilidad a la atención médica".

"La salud y los antecedentes familiares son un factor importante a la hora de predecir no sólo la esperanza de vida sino también la duración de la salud, que es el tiempo que una persona permanece con una salud buena y estable", añadió Stephen Kates, CFP y analista financiero principal de Annuity.org. "La actividad general y la salud general están íntimamente entrelazadas y cualquier persona que permanezca activa o espere permanecer activa más adelante en la vida debe planificar la longevidad como parte de su plan financiero".

Si bien estos pueden servir como factores básicos, es posible que no desees basar tu longevidad únicamente en ellos. Después de todo, las cosas pueden cambiar y podrías terminar viviendo mucho más tiempo de lo que crees.

El impacto de su longevidad en la seguridad social

Cuando se trata de jubilación, muchos estadounidenses dependen del Seguro Social para mantenerse financieramente. Puede comenzar a recibir beneficios a partir de los 62 años, aunque solo recibirá una cantidad parcial. O puede esperar hasta alcanzar la plena edad de jubilación, que depende del año en que nació. También puede esperar hasta tener 70 años para recibir el beneficio más alto posible.

Por eso es importante contar con otros recursos que lo mantengan a flote e, idealmente, lo ayuden a prosperar durante sus años de jubilación.

Teniendo en cuenta la longevidad y preparándose para la jubilación

Hay varias maneras de prepararse para la jubilación, incluso si no sabes exactamente cuánto tiempo vivirás. Éstos son sólo algunos.

Tener varios fondos establecidos

"Uno de los mayores riesgos que enfrentan los jubilados es el riesgo de longevidad: el riesgo de que nuestros activos sobrevivan", dijo Melissa Murphy Pavone, CFP, CDFA, directora de inversiones de Oppenheimer & Co. Inc.

Entonces, ¿qué puedes hacer para combatir este riesgo?

“Una posible solución es tener varios fondos de emergencia destinados a diferentes gastos: un fondo de emergencia estándar, un fondo para la renovación de la vivienda y un fondo para la atención sanitaria”, afirma Pavone. "Tener cada uno de estos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una forma segura de hacer crecer su dinero y al mismo tiempo preservar la liquidez".

Verifique los puntos de referencia y realice algunos cambios

"Independientemente de cuánto tiempo crea que vivirá, puede compararse con puntos de referencia y las sumas de dinero que se recomienda tener ahorradas en función de su edad actual", dijo Rebecca Awram, asesora hipotecaria del Seniors Lending Center. "Por ejemplo, para jubilarse a los 65 años, la gente generalmente quiere ahorrar alrededor de 10 veces su salario como ahorro".

También puede resultar desalentador tratar de ahorrar tanto, especialmente si comienza más tarde en la vida, razón por la cual Awram sugirió calcular sus fondos de jubilación en función de su presupuesto actual, sus activos y cómo es probable que cambien.

Maximice su poder de endeudamiento y sus contribuciones para la jubilación

Al prepararse para la jubilación, hay dos cosas que puede maximizar: su poder de endeudamiento y las contribuciones a su cuenta de jubilación.

"Asegúrese de maximizar sus tasas de contribución a las cuentas de jubilación registradas y pregunte a su empleador si tiene un programa de contrapartida", dijo Awram.

“Si está a punto de jubilarse, asegúrese de maximizar su poder de endeudamiento antes de dejar su empleo y dejar atrás sus ingresos estables”, continuó Awram. “Como muchos préstamos tienen un requisito de ingresos, la aprobación es mucho más fácil antes de jubilarse. Una línea de crédito que no genera intereses hasta que se utiliza puede servir como un excelente fondo de emergencia para la jubilación. Siempre es mejor tenerlo y no usarlo que necesitarlo y no tenerlo”.

“Ya sea que crea que tiene suficiente o no, es valioso planificar cierto nivel de seguridad de ingresos durante la jubilación”, dijo Kates. “Todos los planes de ingresos para la jubilación deben incluir elementos que ofrezcan flexibilidad, protección y crecimiento. La proporción única de cada elemento dependerá de las preferencias del jubilado, pero todos los jubilados deben considerar que sus gastos esenciales deben estar cubiertos por ingresos garantizados para garantizar que las necesidades básicas se satisfagan sin falta”.

Sus ingresos de jubilación pueden incluir su Seguro Social o sus beneficios de pensión. Pero también puede incluir ingresos de anualidades suplementarias y otras fuentes de ingresos activos o pasivos para mantenerlo financieramente estable.